КАСКО кредитного автомобиля...

[zipper]

Привет всем!
Случилось это в "счастливый", как все мы были с утра уверены, день - 7 июля 2007 года. Ехали мы семьей с купания на реке, и на небольшой скорости (как сейчас перед глазами сцениковский спидометр - 56 км/ч), в фокусе достаточно крутого поворота налево, лопнуло переднее правое колесо (отчетливый хлопок, и потом колесо в лоскутах резины и корда, висящих на его боковых поверхностях), машина кувырком, полтора оборота и ... встала на колеса. Классика! Слава Богу, все живы, жену немного ремнями помяло.
Сценик здорово повредился, не буду сейчас в подробностях описывать, все приблизительно представляют себе, что это такое. Безумно жалко - даже года не отъездил.
Машина была взята в кредит от Русьфинанса в конце октября 2006 г. Я сразу заплатил примерно ~ 230 т.р. , и к моменту аварии внес ещё тысяч ~120. С учетом всех процентов я должен банку около 350 т.р. Машина застрахована КАСКО (пока молчу в какой страховой компании..).
Иду сдаваться в страховую.
Все необходимые документы от меня и из ГАИ были собраны практически в один день. На следующий день договорился с экспертом. Осмотр он сделал и сдал в страховую его описание быстро. Формальных нареканий у страховой к бумагам не было. Через неделю насчитали ущерба мне около ~430 т.р. Так как сумма большая, проверяла мой страховой случай их СБ - ко мне никаких претензий.
Машина кредитная. Выгодоприобретатель, естественно, банк. Я и не против, в принципе. Эти деньги страховая должна была перевести на кредитный счет, кредит бы погасился, мне отдали бы ПТС и я спокойно бы занялся ремонтом СВОЕЙ машины. Тем более, что дилер, к которому я обратился, подсчитал его стоимость где-то в пределах ~300 т.р., и все с сохранением гарантии.
Как-то я успокоился и жду денег. Но не тут то было. Периодически звоню в call центр страховой компании и выясняю, что скорее всего денег мне не заплатят, так как повреждение типа "тоталь"(не знаю как правильно писать - как слышал так и пишу). Какой-то специальный менеджер подсчитает полезный остаток (я так понял, это стоимость разбитого сценика), потом меня отправят к их какому-то дилеру, который будет всё это продавать. А вот дальше я не понял. Получается, что принадлежащий мне наполовину разбитый автомобиль продадут за копейки(много, я думаю, за семейную машинку не дадут при всех его достоинствах), из этих(моих) денег заплатят банку только ЧАСТЬ страховки, я и буду продолжать выплачивать кредит дальше, чтобы остаться без машины?
Волосы дыбом. Как узнал, не нахожу себе места. Что делать?
Может кто-то попадал в такую ситуацию. А также хотелось бы все-таки услышать мнение эксперта по этому случаю...

[Мирумир]

Сочувствую...Я всегда говорил,что беря кредит ты попадаешь на удочку банка и играешь по его правилам.Нужно читать договор твой с банком,там должна прописываться ситуация,когда машина с повреждениями тотал.

[rhamzes]

неприятные моменты
у меня тоже машина кредитная, еще платить и платить...
Как-то странно получается, тоесть машина если полностью уничтожена, то должны полностью вернусть страховую сумму, а банк разницу выплат, надо будет еще раз почитать внимательно договор страховки.

[Мирумир]

Сообщение от rhamzes

неприятные моменты
у меня тоже машина кредитная, еще платить и платить...
Как-то странно получается, тоесть машина если полностью уничтожена, то должны полностью вернусть страховую сумму, а банк разницу выплат, надо будет еще раз почитать внимательно договор страховки.

Нужно внимательно читать договор с банком.Там все это должно быть прописано.

[rhamzes]

у меня в договоре с банком написано, что банк является выгодоприобретателем по риску угон и полное уничтожение автомобиля.

Первоначальная продажная цена автомобиля будет определа банком совместно с залогодателем (тоесть мною) до его реализации.

надо страховой договор почитать будет, нет с собой сейчас его

[Мирумир]

Страховой без разницы кому платить,банку или клиенту.Здесь уже у тебя с банком должна быть договоренность кому сколько в каких случаях получать от страховой.
Трехстороннее соглашение есть?

[zipper]

Сообщение от Мирумир

Страховой без разницы кому платить,банку или клиенту.Здесь уже у тебя с банком должна быть договоренность кому сколько в каких случаях получать от страховой.
Трехстороннее соглашение есть?

Я припоминаю, что есть договор. Сраховая компания - партнер банка, он меня заставил в ней страховаться. Вся моя сделка с банком-магазином-страховой происходила за одним столом одновременно.

[rhamzes]

У меня договор с банком двухсторонний, тоесть банк и я. Я по договору банка обязан застроховать автомобиль по КАСКО, ОСАГО и доп.ОСАГО в пользу банка в любой компании на выбор из приличного списка. Тость я подавал заявку на кредит в банк, когда они ответили мне что дают кредит, я застрахавал машину на день выезда из салона. После поехал в банк на сделаку, предоставил документы о страховке и банк на счет салона перечислил деньги. Как деньги пришли в салон я смог уехал.

[MEGAP]

Нагнали жути. Кинулся страховой договор читать, а там, наверное, шестой шрифт хоть биноклю бери

[rhamzes]

Сообщение от MEGAP

Нагнали жути. Кинулся страховой договор читать, а там, наверное, шестой шрифт хоть биноклю бери

не говори

[Мирумир]

Сообщение от rhamzes

У меня договор с банком двухсторонний, тоесть банк и я. Я по договору банка обязан застроховать автомобиль по КАСКО, ОСАГО и доп.ОСАГО в пользу банка в любой компании на выбор из приличного списка. Тость я подавал заявку на кредит в банк, когда они ответили мне что дают кредит, я застрахавал машину на день выезда из салона. После поехал в банк на сделаку, предоставил документы о страховке и банк на счет салона перечислил деньги. Как деньги пришли в салон я смог уехал.

Интересная схема.Банк деньги в салон ещё не переслал,а ты машину уже застраховал.Обычно как только банк пересылает в салон деньги,тогда уже страхуется авто и потом едешь в банк на сделку.И соглашение должно быть трех-сторонним,между тобой,банком и страховой. Впрочем наверное в разных банках по разному.

[Мирумир]

Сообщение от MEGAP

Нагнали жути. Кинулся страховой договор читать, а там, наверное, шестой шрифт хоть биноклю бери

Да,банк любит все свои подводные камни прятать за 6-й шрифт. Поэтому я всегда всем говорю,брать кредит-только себе вредить!Во,стихами заговорил!

[zipper]

Сообщение от Мирумир

Сочувствую...Я всегда говорил,что беря кредит ты попадаешь на удочку банка и играешь по его правилам.Нужно читать договор твой с банком,там должна прописываться ситуация,когда машина с повреждениями тотал.

В договоре ничего такого заковыристого нет.
И конкретно про тотал тоже...
Обязан застраховать - это я сделал.
Выгодоприобретателем сделать банк - сделал.
В случае ущерба деньги получает банк, а если захочет - то я, по письменному заявлению, типа на ремонт машины. Я написал заявление, чтобы страховую сумму получил банк.
Есть всякие хитрые штуки в договоре залога, но все они сводятся к тому, что если я не выполняю условия договора, касающиеся страхования, могут забрать колымажку или потребовать заемные деньги целиком обратно. Условия я все выполняю. Плачу регулярно и побольше, чем надо (это кстати им не выгодно, но мне зачетно).
Звонил в банк, консультировался с девушкой, которая мне кредит оформляла. Сейчас она там менеджером по кредитам работает. Видимо как-то я ей запомнился (наверно понравилось ей, что мы всей семьёй всё время ходили оформлять, дочка у меня маленькая, прикольная такая). Ну и как бы взялась она помочь мне неформально, поддержать советом что-ли...
Сказала она, что таких случаев как у меня у них не было, т.е. тоталь кредитного автомобиля. Были только сильные ущербы и угоны. В случае угона (дорогие машины), деньги эта же страховая переводила в течении месяца, ну от силы двух. В моем случае, сказала она, скорее всего речь идет о том, что страховая через своего дилера продаст обломки моего сеньки, приплюсует отстаток суммы за минусом износа (меньше года),
деньги вернут в банк, а банк радостно вернет мне разницу, или предложит кредит на другого сеньку с первым взносом этой разницы. В принципе, если так будет на самом деле, меня этот вариант устроит. Но все равно боязно. Вдруг где-то что-то выщемится...
И, кстати, никто не знает как считают износ? Сенька мой "родился" 17 июня 2006 года - датчик замены масла сработал в этот день, а наезд был где-то около 8000 км., а "купился" 28 октября 2006 года. Т.е. по рождению ему на момент аварии было больше года, а по продаже (наезд был 7км.) - меньше...
???

[Мирумир]

Так в итоге банк тебе заплатит за разбитую машину к примеру 3000$ и все?

[zipper]

Сообщение от Мирумир

Так в итоге банк тебе заплатит за разбитую машину к примеру 3000$ и все?

Нет, будет так расчитываться.
Страховая в банк переведет полную сумму страховки ~ 700000 руб., часть из которой будет составлять сумма от продажи разбитого сеньки, и все это за вычетом износа автомобиля на момент до аварии, т.е. временной как бы.
Банк кладет эти деньги на мой счет, на котором лежат уже вложенные мною деньги ~150 т.р. Сумма кредита ~400 т.р. Этот кредит погасится поступившей суммой, а остатки, около ~300 т.р. они мне обязаны вернуть, в договоре это есть. Кстати, и менеджер об этом говорил неоднократно. Могут предложить другой кредит по новой формуле, более выгодный.